De aankoopprijs van een woning in Spanje vertelt niet het hele verhaal. Naast de prijs van het huis zelf moet u rekening houden met kosten zoals belastingen, notariskosten en eventuele financieringskosten.
De hoeveelheid eigen geld die u nodig hebt, hangt af van of u een hypotheek afsluit, het type woning kiest en of het om nieuwbouw of bestaande bouw gaat.
Wilt u weten hoe de woningprijzen per type zich verhouden? Lees dan Wat zijn de prijzen van appartementen versus villa’s?
Hoeveel eigen geld hebt u gemiddeld nodig?
Niet-residenten (zoals Nederlanders of Belgen) kunnen in Spanje doorgaans maximaal 70% van de aankoopprijs financieren via een Spaanse bank. Dat betekent dat u minstens 30% eigen geld moet inbrengen voor de aankoop.
Daarnaast komen daar nog de kosten koper bij, die gemiddeld 12–14% van de aankoopprijs bedragen. Samengevat hebt u dus ongeveer 40–45% van de koopsom aan eigen middelen nodig om comfortabel te kunnen kopen.
Wilt u weten wat deze kosten precies inhouden? Lees dan Waar bestaan de kosten koper uit in Spanje?
Hypotheekregels voor buitenlanders
Spaanse banken zijn voorzichtig bij het verstrekken van hypotheken aan buitenlandse kopers. U moet kunnen aantonen dat uw inkomen stabiel is en dat uw maandelijkse hypotheeklasten niet meer dan 35% van uw netto-inkomen bedragen.
De maximale looptijd is meestal 20 tot 25 jaar. De rente ligt iets hoger dan in Nederland, maar de voorwaarden zijn flexibeler.
Meer weten over financiering? Bekijk Hoe werkt het aanvragen van een Spaanse hypotheek?
Nieuwbouw of bestaande bouw: verschil in eigen inbreng
Bij nieuwbouwwoningen betaalt u de BTW (IVA) van 10%, terwijl u bij bestaande woningen te maken hebt met overdrachtsbelasting (ITP) van 8–10%, afhankelijk van de regio.
Daarnaast zijn aanbetalingen bij nieuwbouw vaak hoger, omdat u tijdens de bouw in termijnen betaalt.
Meer weten over dit prijsverschil? Lees Wat zijn de voordelen van nieuwbouw versus bestaande bouw?
Bijkomende kosten bovenop de aankoopprijs
Naast de koopsom en uw aanbetaling moet u rekening houden met:
→ Notariskosten (gemiddeld 0,5–1%) – lees meer bij Wat zijn notariskosten en registratiekosten?
→ Juridische kosten (circa 1%)
→ Hypotheekkosten (taxatie, administratie, vertaling)
→ Verzekeringen en eventueel beheer bij verhuur
Dit betekent dat de totale investering hoger ligt dan alleen de aankoopprijs.
Hoeveel moet u dus concreet zelf meebrengen?
Een rekenvoorbeeld maakt het duidelijk:
→ Stel, u koopt een woning van €300.000.
→ De bank financiert 70% (€210.000).
→ Uw eigen inbreng is 30% (€90.000).
→ Tel daar 12% bijkomende kosten (€36.000) bij op.
→ U hebt dus €126.000 aan eigen middelen nodig om veilig te kopen.
Wie een woning contant koopt, bespaart wel op bankkosten, maar blijft de belastingen en notariskosten uiteraard verschuldigd.
Wat beïnvloedt de hoogte van uw eigen inbreng?
→ Uw inkomen en leeftijd – banken beperken financiering boven een bepaalde leeftijd.
→ Woningtype – luxe villa’s vragen vaak hogere eigen inbreng of directe betalingstermijnen.
→ Koers en wisselkosten – betalingen in euro’s vereisen geen conversie, maar houd rekening met overboekingskosten.
→ Fiscale status – residenten kunnen soms tot 80% lenen, niet-residenten zelden meer dan 70%.
Het is dus belangrijk om vooraf duidelijkheid te hebben over uw financiële draagkracht.
Samenvattend: wat moet u zelf financieren?
Gemiddeld hebt u als niet-resident de volgende eigen middelen nodig:
→ 30% van de aankoopprijs (niet te financieren deel)
→ 12–14% bijkomende kosten
→ Totaal: 42–45% eigen geld
Voor een woning van €250.000 betekent dit ongeveer €110.000 eigen inbreng.
Wilt u de volledige uitleg van alle kosten en belastingen per aankoopfase bekijken?
Ga dan naar de verzamelpagina:
👉 Veelgestelde vragen bij het kopen van een huis in Spanje
Slimme tips om uw eigen geld efficiënt te gebruiken
→ Kies de juiste locatie. In dorpen als Rojales of Formentera del Segura krijgt u meer woning voor uw budget dan aan zee.
→ Onderhandel over meerwerk. Nieuwbouwprojecten bieden soms flexibiliteit in afwerking of meubelpakketten.
→ Vergelijk banken. De renteverschillen kunnen op lange termijn duizenden euro’s schelen.
→ Laat u juridisch begeleiden. Een advocaat voorkomt kostbare fouten in contracten.
Door vooraf goed te plannen voorkomt u liquiditeitsproblemen tijdens het aankoopproces.
Uw volgende stap
Wilt u weten hoeveel eigen geld u precies nodig hebt voor uw specifieke situatie?
→ Huis aan de Costa berekent samen met u de totale investering, inclusief bijkomende kosten en mogelijke financiering.
Neem direct contact op via https://huisaandecosta.nl/contact voor een persoonlijk gesprek en een helder overzicht van uw mogelijkheden.
Veelgestelde vragen over eigen geld bij een hypotheek in Spanje
Hoeveel eigen vermogen heeft u nodig voor een woning in Spanje?
Voor de aankoop van een woning in Spanje heeft u meestal minimaal 40% tot 50% van de aankoopprijs als eigen vermogen nodig. Dit is afhankelijk van de bank en de voorwaarden die zij hanteren voor de hypotheek.
Wat zijn de maandlasten bij het kopen van een huis in Spanje?
De maandlasten voor een hypotheek in Spanje variëren, afhankelijk van de hoogte van het geleende bedrag en de looptijd van de lening. Het is belangrijk om goed te laten berekenen wat uw maandlasten zullen zijn op basis van uw eigen vermogen en de hypotheekvoorwaarden.
Naast de aankoop moet u voldoende buffer hebben voor structurele kosten zoals elektriciteit, water, internet en gemeentelijke belastingen. Voor een appartement liggen deze lasten vaak rond de €150 tot €250 per maand, voor een villa €300 tot €500. Details vindt u bij wat zijn de gemiddelde maandelijkse woonlasten?
Kunt u lenen zonder eigen geld voor de aankoop van een woning in Spanje?
Het is zeer moeilijk om een hypotheek te krijgen zonder eigen geld. De meeste Spaanse banken vereisen een eigen inleg, meestal minimaal 40% van de aankoopprijs van de woning.
Wat is de maximale financiering bij een hypotheek in Spanje?
De maximale financiering die u kunt krijgen bij een hypotheek in Spanje is meestal 60% tot 70% van de taxatiewaarde van de woning. Dit betekent dat u minimaal 30% zelf moet inleggen.
Hoeveel eigen geld heeft u nodig om te kopen in Spanje met eigen geld?
Als u kiest voor kopen in Spanje met eigen geld, heeft u de volledige aankoopprijs beschikbaar. Dit betekent dat u geen hypotheek hoeft aan te vragen en dus geen eigen vermogen nodig hebt voor financiering.
Wat zijn de kosten koper bij het kopen van een woning in Spanje?
Bij de aankoop van een woning in Spanje komen er kosten koper bij, zoals belastingen en notariskosten. Deze kosten worden nooit gefinancierd door de bank en moeten uit eigen geld worden betaald.
Hoe wordt de taxatiewaarde van een woning in Spanje berekend?
De taxatiewaarde van een woning in Spanje wordt berekend door een deskundige taxateur en is gebaseerd op verschillende factoren, zoals de locatie, de staat van het vastgoed en recente verkoopprijzen van vergelijkbare woningen.
Wat moet u weten over het lenen van geld voor een tweede huis in Spanje?
Voor een tweede huis in Spanje gelden dezelfde regels als voor een eerste woning. U moet rekening houden met uw eigen vermogen en de maximale financiering die mogelijk is. De meeste banken in Spanje hanteren strikte criteria voor leningen voor een niet-resident bij een woning kopen in Spanje.