Als buitenlander kunt u in Spanje meestal tussen de 60% en 70% van de aankoopprijs of taxatiewaarde lenen. Dit percentage hangt af van uw financiële situatie, nationaliteit, inkomensstabiliteit en de bank waar u de hypotheek aanvraagt.
Spaanse banken zijn voorzichtig bij niet-residenten, maar met een goed dossier en juiste begeleiding is een scherpe hypotheek zeker haalbaar.
Wilt u eerst weten hoe het hypotheekproces in Spanje precies werkt? Lees dan:
👉 Hoe werkt een hypotheek in Spanje voor buitenlanders?
Maximale financiering: taxatiewaarde of aankoopprijs
De bank baseert de lening niet alleen op de koopsom, maar vooral op de taxatiewaarde (valor de tasación).
De laagste van die twee bedragen geldt als uitgangspunt.
Bijvoorbeeld:
→ Koopsom: €300.000
→ Taxatiewaarde: €310.000
→ Maximale lening (70%): €210.000
De overige €90.000 plus bijkomende kosten betaalt u uit eigen middelen.
Meer weten over bijkomende kosten? Lees:
👉 Welke extra kosten komen er bovenop de aankoopprijs?
Hoe banken uw leencapaciteit berekenen
Spaanse banken hanteren een maximale schuldquote van 30% tot 35% van uw netto maandinkomen.
Dat betekent dat uw totale woonlasten (inclusief bestaande leningen) niet meer dan 35% van uw inkomen mogen bedragen.
Voorbeeld:
→ Netto maandinkomen: €5.000
→ 35% van inkomen: €1.750
→ Maximaal maandbedrag aan hypotheeklasten: €1.750
Met deze gegevens en de looptijd berekent de bank uw maximale leensom.
Meer weten over de looptijd? Lees:
👉 Wat is de maximale looptijd van een hypotheek in Spanje?
Factoren die invloed hebben op de hoogte van uw lening
Naast inkomen en taxatie kijkt de bank naar:
→ Uw leeftijd (maximale leeftijd bij einde looptijd is meestal 75 jaar)
→ Type inkomen (vast, pensioen of zelfstandig)
→ Nationaliteit en woonland
→ Waarde en locatie van de woning
→ Aanwezig spaargeld of ander vastgoed
Hoe stabieler uw financiële situatie, hoe gunstiger de voorwaarden.
Zelfstandigen of kopers met wisselend inkomen moeten rekenen op strengere eisen.
Lees ook:
👉 Welke documenten zijn nodig voor een hypotheek in Spanje?
Verschil tussen residenten en niet-residenten
Woont u in Spanje en betaalt u er belasting, dan kunt u tot 80% van de aankoopprijs lenen.
Voor niet-residenten, zoals de meeste Nederlandse kopers, geldt doorgaans 60% tot 70%.
Bij nieuwbouwprojecten of woningen in populaire regio’s zoals de Costa Blanca Zuid kan de bank soms coulanter zijn, vooral als u een stabiel Europees inkomen hebt.
Meer weten over de totale kosten bij aankoop? Lees:
👉 Waar bestaan de kosten koper uit in Spanje?
Hypotheekvormen en rente
Spaanse banken bieden meestal drie hypotheekvormen:
→ Variabele rente – gekoppeld aan de Euribor, met halfjaarlijkse aanpassing
→ Vaste rente – zekerheid voor de hele looptijd
→ Gemengde rente – eerst vast (bijv. 5 jaar), daarna variabel
De rentepercentages voor buitenlanders liggen iets hoger dan voor residenten, vaak tussen 3% en 4,5%, afhankelijk van looptijd en bankrelatie.
Lees meer over hypotheekopties in:
👉 Welke hypotheekvormen hebben ze in Spanje?
Uw eigen inbreng: hoeveel eigen geld hebt u nodig?
Naast het niet-geleende deel van de koopsom moet u ook de bijkomende aankoopkosten zelf betalen.
Reken hiervoor 10% tot 13% van de aankoopprijs (notaris, BTW of ITP, advocaat, registratie, etc.).
Uw totale eigen inbreng ligt dus meestal tussen 30% en 40% van de aankoopprijs.
Wilt u dit precies weten? Lees:
👉 Hoeveel eigen geld hebt u nodig bij het kopen van een huis in Spanje?
Rekenvoorbeeld maximale hypotheek
| Situatie | Bedrag (€) |
|---|---|
| Aankoopprijs woning | 350.000 |
| Taxatiewaarde | 360.000 |
| Maximale lening (70%) | 245.000 |
| Eigen geld + kosten koper | ±115.000 |
| Totale maandlast (30 jaar, 4% rente) | ±1.170 |
Dit is een realistisch scenario voor niet-residenten met een stabiel inkomen.
Meer weten over hypotheken en financiering?
Wilt u meer inzicht in uw financieringsmogelijkheden, banken en documenten?
👉 Bezoek de verzamelpagina met alle veelgestelde vragen over het kopen van een huis in Spanje.
Daar vindt u praktische informatie over hypotheekvormen, looptijden en bijkomende kosten.
Uw volgende stap
Wilt u exact weten hoeveel u in Spanje kunt lenen en bij welke bank u de beste rente krijgt?
→ Huis aan de Costa helpt u met een persoonlijke haalbaarheidscheck en directe introductie bij betrouwbare banken.
Neem contact op via https://huisaandecosta.nl/contact
voor een vrijblijvende hypotheekscan en advies op maat.